不久前，一把好牌以“小微標桿行”著稱的常熟長陸常熟銀行官宣迎來新任行長。

常熟銀行11月13日發布公告，銀行长沙配资网該行執行董事、官宣A股行長包劍因工作變動辭任，最年董事會聘任陸鼎昌為新任行長兼首席合規官，輕行任職資格有待監管部門核準。鼎昌

陸鼎昌現年39歲，任職資格如獲通過，常熟長陸將成為A股上市銀行最年輕的銀行行長。

作為上市農商行中的官宣A股“優等生”，常熟銀行以小微金融業務見長，最年近年來經營業績可圈可點。輕行今年前三季度，鼎昌該行營業收入與歸母凈利潤同比增幅分別為8.15%和12.82%。一把好牌长沙配资网同時，0.76%的不良貸款率也優于行業平均水平。

值得注意的是，亮眼數據的背后，常熟銀行營收在第三季度卻出現了環比下滑，其中非息收入下滑超過26%。此外，年內常熟以外地區分行因信貸業務相關違規接連收到來自監管的罰單。

在內部經營業績呈現微妙變化時點，疊加區域性中小銀行競爭加劇的外部環境，擺在常熟銀行面前的考卷不乏一些棘手難題。作為解題者，對于陸鼎昌這位從信貸員成長起來的年輕行長來說，如何平衡速度與質量，提升盈利的可持續性，將決定這家農商行能否繼續保持“優等生”的優勢。

1、從信貸員到A股最年輕行長，一上任便增持

從履歷中可以發現，新行長陸鼎昌是常熟銀行內部培養起來的年輕骨干，1986年出生，從信貸員起步，歷任公司銀行部副總經理，揚州分行副行長兼邗江支行行長，小微金融總部兼普惠金融部總經理，副行長等關鍵職位，對小微金融業務有著豐富的從業經驗。

小微金融也正是常熟銀行的核心優勢所在。自2001年改制以來，該行始終以“做小做散”為核心戰略，聚焦“三農兩小”（農業、農村、小微企業和個體工商戶），推出小微特色模式“常銀微金”。

作為與常熟銀行共同成長起來的骨干成員，陸鼎昌多年小微金融經驗或有助于強化該行的戰略穩定性。

與陸鼎昌同時履新的還有兩位新任副行長，分別為現任該行黨委副書記的張康德與現任該行黨委委員的倪建峰。

隨著陸鼎昌領銜的新一屆領導班子成員的到位，常熟銀行將迎來全新的“一正四副”行長架構，四名副行長分別為張康德、干晴、程鵬飛、倪建峰。

根據常熟銀行11月20日公告，在陸鼎昌官宣上任僅一周后，便與新一屆管理層成員共同啟動了自愿增持股份計劃，合計擬增持不少于55萬股，其中陸鼎昌增持不低于20萬股。

^{常熟銀行公告截圖}

在常熟銀行業績表現處于微妙變化的關鍵時點，增持計劃無疑向外界釋放了新的高管團隊對公司價值的認可以及發展前景的信心。

2、三季度營收環比負增長 非息收入下滑明顯

常熟銀行三季報數據顯示，該行前三季度實現營業收入90.52億元，同比增長8.15%；歸屬于上市公司股東的凈利潤達33.57億元，同比增幅12.82%。

整體來看，在當前銀行業受困于凈息差收窄壓力的環境下，常熟銀行的盈利增速在上市銀行中排在了前列，尤其凈息差方面表現出較強的競爭優勢。

截至三季度末，該行凈息差為2.57%，較上半年微降0.01個百分點，但仍顯著高于全國農商行平均水平。根據金融監管總局官網披露的數據顯示，今年上半年全國農商行的平均凈息差僅為1.58%。

然而，相較于前三季度營收和盈利的雙增長，常熟銀行單季度營收出現環比下滑態勢。數據顯示，該行今年前三季度單季營收分別為29.71億元、30.91億元和29.9億元，單季度營收環比增速為17.01%、4.04%和-3.27%。

這一回落或受到非息收入下滑拖累。數據顯示，前三季度常熟銀行非息收入為19.84億元，單季度拆分來看，第三季度非息收入為5.62億元，較第二季度的7.68億元環比下降26.82%。

對此，常熟銀行在接受媒體采訪時表示，三季度受債市波動影響，銀行業非息收入增速均有不同程度回落。

在行業利率持續下行的大背景下，非息收入對銀行業盈利的貢獻越來越重要。然而，常熟銀行三季度非息收入所表現出的波動，可能為后續盈利的可持續性帶來挑戰。如何進一步降低對于息差收入的依賴，也將是陸鼎昌和他的新管理團隊不容忽視的問題。

3、擴張之路有喜有憂

在資產質量方面，常熟銀行不良貸款率持續保持在低于1%的業內優異水平。截至三季度末，該行不良貸款率為0.76%，與二季度末持平，較2024年末下降0.01個百分點。撥備覆蓋率雖然由500.51%降至462.95%，但仍高于行業平均水平，風險抵補能力比較充足。

然而，在常熟銀行上半年財報中，該行個人貸款資產不良率有所抬升，由去年末的0.94%升至1.02%。對于以零售貸款為支柱業務的常熟銀行來講，或是一個需要關注的問題。

今年4月和8月，常熟銀行無錫分行接連收到來自監管部門的罰單，案由均與小微信貸業務違規相關。如何在業績穩定增長的同時，進一步優化內控，也是兼任該行首席合規官的陸鼎昌要解決的課題。

這位從基層信貸員一路成長起來的85后行長，見證了常熟銀行成為小微金融標桿的全過程，也可以說是“接了一把好牌”。未來，常熟銀行將在陸鼎昌治下交出怎樣的答案，鳳凰網財經《銀行財眼》將持續關注。