近日，孫升據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，學(xué)接線作哈銀消金已完成工商變更，棒哈配资114來自母行哈爾濱銀行的銀消營助孫升學(xué)正式接任法定代表人、董事長，金自局財務(wù)負責(zé)人也由劉艷君變更為孫道權(quán)。貸雙

此次人事調(diào)整填補了哈銀消金自前董事長周杰于2024年12月30日辭任后，空缺近一年的孫升董事長職位。

孫升學(xué)的學(xué)接線作上任被視為哈銀消金戰(zhàn)略重啟的重要信號。

這位在金融行業(yè)深耕多年，棒哈擁有跨領(lǐng)域管理能力的銀消營助“新帥”，能否帶領(lǐng)哈銀消金重新激活自營業(yè)務(wù)，金自局在消費金融行業(yè)的貸雙結(jié)構(gòu)性調(diào)整中構(gòu)建新的核心競爭力？

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孫升學(xué)接任董事長，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向備受關(guān)注

此次人事調(diào)整是否破哈銀消金七年發(fā)展歷程中的關(guān)鍵節(jié)點，反映了業(yè)務(wù)模式從擴張到調(diào)整的孫升周期性規(guī)律。

據(jù)官網(wǎng)顯示，哈銀消金自2017年成立以來，股權(quán)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化特征，截止2025年6月底，哈爾濱銀行持股53%，配资114度小滿持股30%，其余股東合計持股17%。這種多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)既帶來了資源協(xié)同的優(yōu)勢，也為其戰(zhàn)略方向的確定帶來了更多需要平衡的因素。

2020年成為哈銀消金戰(zhàn)略方向的重要分水嶺。

在時任董事長周杰和總裁謝云立的領(lǐng)導(dǎo)下，哈銀消金確立了發(fā)展自營業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略方向。然而，這一戰(zhàn)略并未能持續(xù)深入推進。據(jù)《智瑾財經(jīng)》報道，有業(yè)內(nèi)人士透露，哈銀消金自主獲客的純自營線上產(chǎn)品——“哈哈貸”早在2022年下半年就開始逐步停擺，存量規(guī)模已非常稀少。同時，其自營線下業(yè)務(wù)也發(fā)展不順，近年來陸續(xù)關(guān)閉了多個城市分中心。

到2024年底，哈銀消金的業(yè)務(wù)重心已幾乎全面轉(zhuǎn)向助貸模式，尤其是表外助貸業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式即由哈銀消金作為中間渠道，一端連接哈爾濱銀行、廊坊銀行、蘭州銀行等多家中小銀行，另一端連接如快牛、哈啰、信用飛等多家中小型助貸平臺資產(chǎn)。這種模式雖然能夠快速做大規(guī)模，但也面臨流量成本高企與風(fēng)險管控的雙重壓力。

從行業(yè)視角看，哈銀消金的戰(zhàn)略搖擺不是孤例。

在過去幾年消費金融行業(yè)的激烈競爭中，許多持牌消金機構(gòu)都在自營業(yè)務(wù)與助貸模式之間尋找平衡點。過度依賴助貸業(yè)務(wù)雖然能帶來短期規(guī)模增長，但長期看可能導(dǎo)致機構(gòu)核心風(fēng)控能力退化、客戶關(guān)系薄弱、利潤空間被渠道壓縮等問題。

孫升學(xué)接任董事長后，將面臨重新定位哈銀消金戰(zhàn)略方向的重要任務(wù)。是繼續(xù)深化助貸模式，還是重啟自營業(yè)務(wù)，或是尋找中間道路，將成為其上任后的核心議題。

02

復(fù)合背景加持，妥妥的金融老將

孫升學(xué)何許人也？是一位擁有復(fù)合背景的金融從業(yè)者，其知識結(jié)構(gòu)恰好契合當前消費金融行業(yè)對綜合型領(lǐng)導(dǎo)者的需求。

據(jù)公開履歷顯示，孫升學(xué)擁有中國政法大學(xué)法律本科及中國人民大學(xué)高級工商管理碩士學(xué)歷，同時具備高級信息系統(tǒng)項目管理師資質(zhì)。這種法律、金融與科技背景的疊加，使其在應(yīng)對復(fù)雜監(jiān)管環(huán)境、管理金融風(fēng)險以及推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面具備天然優(yōu)勢。

孫升學(xué)的職業(yè)生涯呈現(xiàn)出清晰的進階路徑。

從民生銀行信用卡中心起步，他在民生銀行任職期間積累了扎實的零售信貸經(jīng)驗。2015年加入哈爾濱銀行后，他歷任信用卡中心、移動金融部、小微金融部等關(guān)鍵部門要職。2023年起，孫升學(xué)同時擔(dān)任哈爾濱銀行首席風(fēng)險官與大連分行行長。這一經(jīng)歷使他既深諳銀行系消金機構(gòu)的資源稟賦與運營邏輯，又具備全面的風(fēng)險管控能力和區(qū)域市場開拓經(jīng)驗。

從專業(yè)能力角度看，孫升學(xué)橫跨信用卡運營、風(fēng)險管控、移動金融的履歷，恰好匹配自營業(yè)務(wù)對獲客、風(fēng)控、技術(shù)的綜合要求。特別是在風(fēng)險管控方面，孫升學(xué)擔(dān)任哈爾濱銀行首席風(fēng)險官的經(jīng)歷，對于當前面臨資產(chǎn)質(zhì)量壓力的消費金融行業(yè)來說尤為重要。

孫升學(xué)的技術(shù)背景也是其獨特優(yōu)勢之一。擁有高級信息系統(tǒng)項目管理師資質(zhì)，意味著他對技術(shù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)分析和數(shù)字化轉(zhuǎn)型有深入理解。這一背景在與度小滿等科技股東協(xié)同，以及推動哈銀消金自身技術(shù)能力建設(shè)方面將發(fā)揮重要作用。

此外，孫升學(xué)在哈爾濱銀行多個關(guān)鍵部門的任職經(jīng)歷，使其具備強大的內(nèi)外部協(xié)調(diào)能力。這種能力在平衡母行、互聯(lián)網(wǎng)股東及其他利益相關(guān)方期望方面至關(guān)重要。特別是在推動自營業(yè)務(wù)重啟過程中，如何有效整合母行哈爾濱銀行的資金與客戶資源，以及度小滿等互聯(lián)網(wǎng)股東的流量與技術(shù)優(yōu)勢，將直接影響到哈銀消金戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的成效。

03

自營業(yè)務(wù)重啟，有機遇也面臨挑戰(zhàn)

自營業(yè)務(wù)重啟已成為行業(yè)頭部機構(gòu)的共同選擇，也是哈銀消金實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。

隨著監(jiān)管環(huán)境變化和行業(yè)競爭加劇，過度依賴助貸模式的弊端日益顯現(xiàn)，而自營業(yè)務(wù)在客戶關(guān)系、數(shù)據(jù)積累、風(fēng)險定價和利潤空間等方面的優(yōu)勢逐漸凸顯。

2025年成為消費金融行業(yè)重要的轉(zhuǎn)型之年，監(jiān)管政策的明確為行業(yè)健康發(fā)展指明了方向，但也對機構(gòu)的核心能力提出了更高要求。

哈銀消金重啟自營業(yè)務(wù)具備一定基礎(chǔ)。

據(jù)哈爾濱銀行半年報顯示，2025年上半年哈銀消金資產(chǎn)總額達254.18億元，較年初增長4.3%；貸款余額236.71億元，較年初增長4.89%；營業(yè)收入8.23億元，同比增長19.26%。這一業(yè)績表現(xiàn)表明，盡管面臨戰(zhàn)略調(diào)整和人事變動，哈銀消金仍保持了基本面的穩(wěn)定。同時，哈銀消金作為高新技術(shù)企業(yè)的技術(shù)積累為自營業(yè)務(wù)重啟提供了重要支撐。

從行業(yè)環(huán)境看，消費金融行業(yè)正從粗放式增長向精細化運營轉(zhuǎn)變。隨著利率上限約束和融資成本壓降要求逐步落地，依賴高利率覆蓋高風(fēng)險的業(yè)務(wù)模式難以為繼。相比之下，自營業(yè)務(wù)通過直接觸達客戶、積累行為數(shù)據(jù)、構(gòu)建用戶畫像，能夠?qū)崿F(xiàn)更精準的風(fēng)險定價和更低的資金成本。頭部機構(gòu)如招聯(lián)消費金融等已公開強調(diào)提升自營及股東協(xié)同渠道業(yè)務(wù)的重要性。

據(jù)《中訪網(wǎng)觀察》報道，孫升學(xué)上任后，哈銀消金有望構(gòu)建“自營+助貸”協(xié)同發(fā)展的新格局。一方面，可依托其豐富的風(fēng)控經(jīng)驗，重構(gòu)自營業(yè)務(wù)風(fēng)控體系；另一方面，可整合前期自營產(chǎn)品經(jīng)驗，針對家居、汽車、文旅等政策支持的重點消費場景，打造差異化自營產(chǎn)品矩陣。這種差異化定位有助于哈銀消金在激烈的市場競爭中找到自己的細分市場。

然而，自營業(yè)務(wù)重啟也面臨諸多挑戰(zhàn)。

首先，自營業(yè)務(wù)需要投入大量資源進行系統(tǒng)建設(shè)、團隊組建和風(fēng)險試錯，短期內(nèi)的投入產(chǎn)出比可能不理想。其次，當前消費金融市場獲客成本高企，如何以合理成本獲取優(yōu)質(zhì)客戶是自營業(yè)務(wù)需要解決的核心問題。此外，哈銀消金還需平衡短期業(yè)績壓力與長期能力建設(shè)的關(guān)系，避免在戰(zhàn)略執(zhí)行中出現(xiàn)搖擺。

股東資源的協(xié)同效應(yīng)將為自營業(yè)務(wù)重啟提供重要支持。母行哈爾濱銀行可在資金補充、風(fēng)控技術(shù)、客戶資源等方面持續(xù)賦能，而度小滿等互聯(lián)網(wǎng)股東則能助力線上場景滲透與數(shù)字化運營升級。這種多元資源整合能力，是哈銀消金區(qū)別于單一背景消金機構(gòu)的核心優(yōu)勢。關(guān)鍵在于，哈銀消金需要建立有效的協(xié)同機制，將股東資源轉(zhuǎn)化為自身的核心能力。

總結(jié)

隨著行業(yè)競爭從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益，哈銀消金在孫升學(xué)的領(lǐng)導(dǎo)下，能否憑借其技術(shù)積累和股東優(yōu)勢，打造出更具競爭力的自營產(chǎn)品體系，將決定其未來在消費金融格局中的地位。

消費金融行業(yè)正經(jīng)歷深刻變革，合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險控制與自主獲客能力將成為機構(gòu)突圍的關(guān)鍵。對于哈銀消金而言，“新帥”孫升學(xué)的上任只是一個開始，真正的挑戰(zhàn)在于如何平衡短期業(yè)績壓力與長期戰(zhàn)略投入，在行業(yè)轉(zhuǎn)型期找到適合自己的發(fā)展路徑。對此，財富獨角獸將持續(xù)關(guān)注。