臨近年末，逆勢存款市場再現(xiàn)新變化。部分

　　一方面，銀行配资网前十名多家銀行下架五年期大額存單，上調(diào)同時定期存款利率也處于低位。存款差挑存另一方面，利率多家區(qū)域性銀行在年底前“反其道而行”，行業(yè)主動上調(diào)了部分存款產(chǎn)品的凈息利率，以期吸引資金。戰(zhàn)仍

　　部分中小銀行“提利率”

　　臨近年末，逆勢多家區(qū)域性銀行“逆勢”上調(diào)存款利率。部分配资网前十名例如，銀行盛京銀行于12月1日推出了特色存款產(chǎn)品，上調(diào)其1年期、存款差挑存2年期、利率3年期利率分別上浮至1.65%、1.75%和1.85%，起存門檻為1萬元；針對100萬元以上的資金，其3年期利率可達1.90%。

　　吉林銀行推出的“吉享存A款”產(chǎn)品，其三年期年利率為2%，較該行官網(wǎng)掛牌利率有明顯上浮。

　　此外，某城商行在北京地區(qū)，針對新資金客戶也提供了利率上浮。存入20萬元以上，一年期利率最高可至1.6%；存入5萬元以上，三年期利率最高可達1.85%。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，從年末逆勢上調(diào)存款利率的銀行來看，一是集中于區(qū)域性的中小銀行；二是期限聚焦于1—3年的中長期定期存款；三是條件明確，多數(shù)產(chǎn)品設(shè)有5萬元、20萬元不等的起存金額門檻，并且通常要求客戶存入的是“新資金”。

　　利率策略因“行”而異

　　在銀行業(yè)整體利率下行的背景下，部分中小銀行卻在年底“逆勢”上調(diào)存款利率。分析人士普遍認為，這一現(xiàn)象與銀行年末備戰(zhàn)“開門紅”的傳統(tǒng)緊密相關(guān)，其核心驅(qū)動力在于中小銀行面臨的負債壓力及其差異化競爭需求。

　　從短期看，歲末年初歷來是銀行攬儲的關(guān)鍵窗口，“開門紅”的業(yè)績表現(xiàn)直接影響來年全年的資金基礎(chǔ)。與品牌力強、客戶基礎(chǔ)穩(wěn)固的大型銀行不同，許多中小銀行選擇在這一關(guān)鍵時期階段性上調(diào)利率，以期吸引存款、穩(wěn)定負債規(guī)模。

　　然而，利率上調(diào)僅是部分銀行的短期戰(zhàn)術(shù)行為，與銀行業(yè)整體面臨的凈息差壓力形成了鮮明對比。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，與二季度末持平。據(jù)國信證券報告，“受益于凈息差和其他非息收入帶來的低基數(shù)，預計2025年行業(yè)凈息差降幅將收窄至10—15bp，全年凈息差預計降至1.36%。”息差承壓已成行業(yè)共性挑戰(zhàn)。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，在此背景下，大型銀行因為資金基礎(chǔ)扎實，更愿意通過控制高息產(chǎn)品來節(jié)省成本；而部分中小銀行選擇暫時提高利率先把存款拉進來穩(wěn)住基本盤，這就造成了部分銀行“逆勢加息”的現(xiàn)象。

　　核實條款確認條件匹配

　　由于利率相對較高，部分開展促銷活動的中小銀行受到儲戶關(guān)注。但業(yè)內(nèi)人士提醒金融消費者，高息背后往往有附加規(guī)則。多數(shù)促銷產(chǎn)品設(shè)起存門檻，如5萬元或20萬元；部分僅針對他行轉(zhuǎn)入的“新資金”，且優(yōu)惠有明確時間限制。切勿憑宣傳盲目辦理，需向工作人員核實或細讀條款，確認自身條件匹配，避免實際收益“縮水”。

　　總體來看，部分銀行階段性上調(diào)存款利率，但并不改商業(yè)銀行存款利率下行的整體趨勢。“結(jié)合當前政策導向、市場環(huán)境與銀行業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀來看，未來銀行存款利率或呈長期下行趨勢。”分析人士指出。

　　在此背景下，部分投資者轉(zhuǎn)向投資銀行理財。對此，業(yè)內(nèi)人士建議，投資者在挑選理財產(chǎn)品時，應(yīng)明確自身投資需求與風險承受能力，充分了解產(chǎn)品要素、策略方向、歷史運作情況等信息后，進行組合搭配、分散投資。此外，投資者在選擇產(chǎn)品時還應(yīng)綜合評估業(yè)績基準達標率、費率、提前終止條款等要素。

（文章來源：金融投資報）